Darauf achten Banker

00:00:00: Music.

00:00:15: Hallo und herzlich willkommen zu meinem möglicher Podcast der möglicher Podcast ist eine Produktion des Verbandes Deutscher Bürgschaftsbanken unsere Gäste Politiker

00:00:24: banker Wirtschaftsvertreter und Unternehmer und immer geht es um Unternehmensfinanzierung und die Bürgschaften dabei helfen können.

00:00:33: Unzählige Blogspot Carson andere Ratgeber helfen potenziellen Gründerinnen und Gründern eine zündende Idee allein reicht offenbar nicht.

00:00:42: Werner eigene Firma gründen will braucht Durchhaltevermögen und ein tragfähiges Geschäftskonzept.

00:00:48: Stefanie Huppmann hat tausende solche Gründungskonzept begutachtet sie leitete mehr als 20 Jahre die Spezialeinheit der Hamburger Sparkasse für Gründer.

00:00:56: Seit 1985 hat das Gründerteam der HASPA mehr als 12.000 Unternehmensgründung begleitet.

00:01:02: Wohnungen im Gründungsfinanzierung sind noch immer Herzensangelegenheit für Stefanie Huppmann seit kurzem aus einem neuen Blickwinkel.

00:01:10: Der Anfang August ist die Generalbevollmächtigte der Bürgschaftsbank Hamburg und heute unser Gast unermüdlicher Podcast herzlich willkommen Stefanie Huppmann.

00:01:20: Die gründungs Tätigkeit in Deutschland ist im Jahr 2022 deutsche zurückgegangen etwa um 9%

00:01:27: wo sehen sie da die Ursache aus meiner Sicht gibt es dafür drei Gründe erstens

00:01:32: wir haben eine relativ niedrige Arbeitslosenquote und es gibt da immer in sehr engen Zusammenhang zwischen Arbeitslosenquote und Unna Tätigkeit

00:01:42: zweitens wir haben Fachkräftemangel Arbeitnehmer können sich ihre Jobs im Moment aussuchen.

00:01:49: Und das wirtschaftliche Umfeld ist natürlich sehr herausfordern wir haben gestiegene Zinsen und wir haben eine Rezession Inflation und Krieg in Europa das ist ein Umfeld in der nicht besonders viele Menschen auf die Idee kommen sich selbständig zu machen.

00:02:03: Jetzt haben sie die Gründung aus der Arbeitslosigkeit angesprochen.

00:02:08: Die Zahlen bei Gründung mangels besserer Erwerbs Alternativen sind deutlich gestiegen das klingt nach Gründung aus Not oder Angst wenige nachgründung aus Überzeugung wie erfolgsversprechend

00:02:20: sind solche Unterfangen aus ihrer Sicht die Bezeichnung Gründung aus der Not oder Angst heraus klingt ja nicht besonders vielversprechend.

00:02:29: Aus meiner Erfahrung kann ich allerdings nicht bestätigen dass Gründer die aus der Arbeitslosigkeit oder aus sein Not heraus Gründen häufiger scheitern.

00:02:38: Sandra Grund für den Rückgang der gründungs Tätigkeit nach der KfW Studie dem Gründungsmonitor resultiert seinem Großteil aus einem Minus bei Gründerinnen

00:02:49: warum scheint es immer noch schwieriger für Frauen zu starte das Thema ist ja schon mehrfach wissenschaftlich untersucht worden da gibt es meines Erachtens auch

00:02:56: Studien der KfW und das was ich immer gelesen habe ist dass Frauen bekanntermaßen als Angestellte weniger Geld verdienen wenn man weniger Geld verdient hat man weniger Möglichkeiten Rücklagen zu bilden.

00:03:11: Kann weniger Eigengeld im Gründungen einbringen

00:03:14: deshalb Gründen Frauen häufiger kleinere Unternehmen und kleinere Unternehmen haben in der Regel keine

00:03:22: gigantischen Wachstumsperspektiven und somit sind solche Vorhaben für professionelle Investoren zumindest weniger von Interesse.

00:03:31: Die meisten Existenzgründung sind Neugründungen übernahmen machen wir einen kleinen Teil der Existenzgründung aus warum trauen sich so wenige angestanden Unternehmen

00:03:40: ja inzwischen dass es so dass einige Geschäftsmodelle denken sie z.b. an den Einzelhandel oder an autoreparatur-werkstätten einfach keine langfristige Perspektive mehr haben da weiß man gar nicht ob es die wir unternehmen in zehn Jahren noch geben wird und da überlegt man sich natürlich sehr wohl ob man so ein Unternehmen kaufen sollte

00:03:59: und der nächste Aspekt ist halt das Verkäufer.

00:04:02: Häufig zu hohe Kaufpreise aufrufen und bei gestiegenen Zinsen sind zu hohe Preise einfach nicht mehr finanzierbar.

00:04:11: Über ein Drittel der Gründerinnen und Gründer beenden Ihre Existenzgründung innerhalb von drei Geschäftsjahren wieder nach 60 Monaten sind etwa nur noch 60%

00:04:20: aktiv ein Drittel geben mehr als ein Drittel geben auf warum.

00:04:24: Das ist ganz ganz unterschiedliche Gründe Nummer eins ist z.b. das Produkt oder die Dienstleistung sie da Gründe anbietet wird gar nicht wie oft angenommen.

00:04:33: Oder ein Klassiker ist auch dass das Vorhaben teurer geworden ist als geplant das passiert gerne wenn der Gründer z.b. bauen musst um seine Geschäftsidee zu verwirklichen

00:04:47: und bauen ist ja gerade in diesen Zeiten häufig teurer

00:04:51: gern genommen ist auch das Auflagen von Behörden gemacht werden die dann auch Geld kosten also ich denke da an Brandschutzmaßnahmen wir haben gerade das Thema bei Kitas das da auch genügend

00:05:04: Spielplätze vorhanden sein müssen

00:05:06: ein großes Risiko ist auch wenn etwas teurer wird und der Gründer hat keine finanziellen Reserven und dann ist da auf eine weitere Finanzierung angewiesen und das sind alles Themen die natürlich nicht so einfach sein

00:05:19: ein Thema ist auch wenn der Gründer kein Eigengeld einsetzt dann muss er ja jeden Cent

00:05:26: als Darlehen verzinsen das ist ein Risikopuffer und ja wenn die Liquidität oder Rentabilität nicht gegeben sind und es dann keine Anschlussfinanzierung gibt wird das schwierig

00:05:37: auch Gründer leiden unter Fachkräftemangel wenn man eine gute Idee hat aber niemanden hilft dann ist das schwierig

00:05:45: was ich auch schon erlebt habe sind Streitigkeiten unter Gesellschaftern der Betrieb läuft eigentlich gut aber es gibt mehrere Gründer und die bekomme ich dann in die Haare auch das kann zum Scheitern einer Gründung führen Klassiker sind auch.

00:05:58: Abhängigkeiten von Lieferanten oder von Großkunden ja und wenn ein Kunde nicht bezahlt kann das auch die Existenz kosten.

00:06:07: Jetzt habe ich Finanzierungen angesprochen Finanzierungsschwierigkeiten sind laut Gründungsmonitor insgesamt zweithöchste gründungs Barriere

00:06:15: warum ist das bei der Vielzahl der unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten immer noch so.

00:06:20: Ja aus meiner Sicht ist es auch so dass die Finanzierung eines Gründungsvorhaben heute wesentlich einfacher ist als beispielsweise vor 20 Jahren

00:06:29: früher haben wir immer auf den Einsatz von Eigenkapital gedrungen und heute gibt es auch viele Programme in denen man gar kein Eigenkapital mehr einsetzen muss

00:06:40: früher musste man zudem im Vollerwerb starten heute kann man sich ja auch im Nebenerwerb selbständig machen und dafür Kreditprogramme aufnehmen

00:06:49: ja und es gibt auch spezielle Förderung für Arbeitslose und für Frauen z.b. auch den mikromezzanin von Deutschland und in Hamburg gibt es sogar das kleinste

00:06:59: Kreditprogramm das greift dann wenn eine Bank abgelehnt hat trotzdem bleibt festzuhalten wenn ein Gründer eine Fremdfinanzierung benötigt muss aber stimmt die Voraussetzung erfüllen.

00:07:12: Und Nummer 1 ist da das Thema Schufa

00:07:14: jeder Fremdkapitalgeber guckt sich in der Regel die Schufa ein und wenn es dort negative Einträge gibt wird es mit einem Kredit schwierig

00:07:24: dann erwarten wir in der Regel auch dass die Qualifikation des Gründers zum Vorhaben passt und wenn man als Quereinsteiger einen Kredit an fragt kann es Probleme geben

00:07:34: ja und natürlich ist der Businessplan von Bedeutung wenn eine Gründung sollte schon eine Perspektive für eine tragfähige Vollexistenz darstellen.

00:07:44: Als Gründer kann man heute auf eine Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen werden schon darüber gesprochen durch die Digitalisierung haben sich auf viele neue Wege ergeben lohnt sich die Hausbank da noch ja auf jeden Fall

00:07:56: dann wenn man Kredit Programme der KfW in Anspruch nehmen möchte

00:08:00: geht das nur über die Hausbank denn es gibt mal der KfW das sogenannte Hausbanken Prinzip und als Unternehmer braucht man ja nicht nur Darlehen sondern man

00:08:09: benötigt auf jeden Fall auch ein Geschäftsgirokonto vielleicht benötigt man ein Avalkredit um die Mietsicherheit darstellen zu können und es kann auch sein dass das Netzwerk der Hausbank hilfreich sein kann.

00:08:20: Berufe Banken also für andere Investoren benötigen Gründer detaillierte Businesspläne darüber hat sie schon kurz gesprochen.

00:08:26: Sie haben bei der HASPA mit ihren Mitarbeitern pro Jahr rund 1000 Businesspläne gecheckt worauf haben sie besonders Wert gelegt.

00:08:33: Ja sie gesagt ja gucken was hat erstes die persönliche Boot

00:08:37: Bonität an also wir chatten die Schufa dann gucken wir uns den Zahlen Teil an sind die Planzahlen plausibel ist bei der Finanzierung an alles gedacht ist die Finanzierung auskömmlich

00:08:49: und passt die Qualifikation des Gründers zu dem Vorhaben.

00:08:53: Ihr damit die Zahl von 1000 Businessplänen wenn ich das richtig gelesen habe hatten sie geschrieben dass sie etwa 350

00:09:01: Vorhaben dann finanziert haben dass man auch zwei Drittel die da rausfallen aus ihrer Erfahrung woran liegt das warum scheitern bzw.

00:09:11: Kommen die schon nicht weiter als den Businessplan da sind ja dann 600 Businesspläne erstmal abgewählt also großes Thema ist die Schufa.

00:09:19: Dass wir halt Anfragen von Menschen bekommen die privat mit ihren finanziellen Mitteln.

00:09:26: Nicht im Reinen sind und da wird das mit einer Kreditfinanzierung für eine Gründung halt schwierig also das ist das Thema Bonität persönliche Bonität und darüber redet ein Gründer dann nicht gerne in der Öffentlichkeit dass er persönlich an negative Einträge in der Schufa hat.

00:09:40: Das ist das Thema Qualifikation und wenn der Businessplan in sich nicht stimmig und plausibel ist dann kann man keine Kredite zur Verfügung stellen.

00:09:49: Oder man muss noch mal nacharbeiten aber wie gesagt Schufa ist ein Haupt

00:09:55: Punkt warum man keine Kredite zur Verfügung stellen kann das gilt für klassische Existenzgründung wenn das jetzt ein innovatives Start-up-Unternehmen ist und die Idee

00:10:04: führt über einen professionellen Investoren Eigenkapitalgeber finanziert dann kann ich mir vorstellen dass dieser Investor sich überhaupt nicht für die Schufa interessiert sondern einfach nur auf die Idee guckt und auf das Gründerteam

00:10:17: aber Banken Fremdkapitalgeber achten auf die persönliche Bonität.

00:10:22: Das riesige Förderangebot variiert ja sehr stark wie finden Gründen an dann da den richtigen Partner.

00:10:28: Also natürlich kann ein Gründer sich an seine Hausbank wenden aber man kann sich auch wenn man gerne eine neutrale

00:10:36: Empfehlung haben möchte kann man sich auch so an die Kammern werden in Hamburg ist es die Handwerkskammer oder die Handelskammer die bieten auch spezielle Beratertage für Gründer an und natürlich im Internet gibt es auch Plattform die über

00:10:49: Fördermöglichkeiten für Gründer informieren.

00:10:52: Da gibt es zum einen die Gründerwerkstatt der jeweiligen Handelskammer oder die gründerplattform Deutschland der KfW

00:11:01: wie bereitet sich dann ein grüner am besten auf Bankgespräch weil sie haben ja unzählige davon geführt was interessiert Sie besonders bei so einem Gespräch mal abgesehen vom Schufa-Eintrag

00:11:11: ja mich persönlich interessiert ob der Gründer Fragen beantworten kann die sich aus dem Businessplan

00:11:18: ergeben daran erkennt man ob der Gründer den Plan selbst geschrieben hat oder ob er den Plan hat schreiben lassen und mich interessiert in diesem Gespräch am allermeisten auf der Gründer hinter seiner Idee steht und ob er überzeugen und verkaufen kann weil darum geht's letztendlich.

00:11:34: Yvonne lange Leiterin des gründerzentrums der Haspa in Hamburg nun sind sie bei der Bürgschaftsbank Hamburg was hat sie an der neuen Aufgabe gereizt.

00:11:43: Ja, mich hat an der Aufgabe gereizt, dass ich so die Chance habe das Gründungsgeschäft noch mal von einer ganz anderen Seite kennenzulernen, meine Gesprächspartner sind nämlich jetzt zusätzlich andere Banker

00:11:54: dann die Mitarbeiter in der Finanz- und Wirtschaftsbehörde und auch Politiker. Das war bisher nicht der Personenkreis mit dem ich viel zu tun hatte und das ist ganz ganz spannend.

00:12:05: Ich glaube das ist auch wichtig für einen Job in der Bürgschaftsbank, dass man weiß

00:12:10: welche Bedürfnisse die Kunden haben und da ich bisher selbst Kundin der Bürgschaftsbank war mit der HASPA liegt es nun an mir, die Wünsche der Kunden auch umzusetzen. Also wir als HASPA haben uns z.B. eine digitale Anbindung des Antragsprozesses gewünscht

00:12:24: und ja, das habe ich mir bis gestern gewünscht und heute liegt das an mir, diese Wünsche umzusetzen. Das wird mein künftiger Job sein und darauf freue ich mich ganz doll.

00:12:33: Ein schönes Schlusswort vielen Dank Stefanie Hubmann das war sie Folge 2 Staffel 2 des ermögliche Podcast ich freue mich wenn Sie auf das nächste Mal wieder dabei sind.

00:12:43: Wann geht es um den Nachfolger Monitor eine Studienreihe zur Entwicklung der Unternehmensnachfolgen.