Bürgschaften – Die unbekannte Schöne

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Rico Bigelmann: Hallo und herzlich willkommen zum Ermöglicher-Podcast.

Rico Bigelmann: Der Ermöglicher-Podcast ist eine Produktion des Verbandes Deutscher Bürgschaftsbanken. Unsere Gäste: Politiker, Banker, Wirtschaftsvertreter und Unternehmer.

Rico Bigelmann: Und immer geht es um Unternehmensfinanzierung und wie Bürgschaften dabei helfen können. Heute unser Gast: Mister Bürgschaft himself.

Rico Bigelmann: Guy Selbherr hat das Bankwesen von der Pike gelernt. Abitur am Wirtschaftsgymnasium, Ausbildung zum Bankkaufmann, BWL-Studium.

Rico Bigelmann: Fast 30 Jahre bei der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg, heute ist er deren Vorstand.

Rico Bigelmann: Seit bald 15 Jahren führt der 54-Jährige nun auch den Vorstand des Verbandes Deutscher Bürgschaftsbanken - der Interessenvertretung der 16 Bürgschaftsbanken der Bundesrepublik.

Rico Bigelmann: Seit 2021 ist er auch Präsident des europäischen Verbandes. Herzlich willkommen Guy Selbherr.

Rico Bigelmann: Herr Selbherr, Podcasts sind das Medium der Stunde. Es gibt unzählige, nun auch einen der Bürgschaftsbanken. Warum ist das so?

Guy Selbherr: Ja, ganz einfach. In unserem Podcast geht es darum, wie wir Bürgschaftsbanken bundesweit Unternehmensfinanzierungen ermöglichen. Die Analysen machen es deutlich: Zwei Drittel aller abgelehnten Kreditanfragen werden aus einem Grund abgelehnt:

Guy Selbherr: Fehlende Sicherheiten. Das darf nicht sein. Daher sind unsere Bürgschaften so wichtig.

Guy Selbherr: Dies wollen wir aus verschiedenen Blickwinkeln mit unseren Netzwerkpartnern beleuchten und unser Unterstützungsangebot anhand dieser Gespräche aus der Praxis bekannter machen.

Guy Selbherr: Ich freue mich dabei auf kompetente Partner aus Politik, Wirtschaft und Verbänden.

Guy Selbherr: Ja und nicht zu vergessen - natürlich, das Mediennutzungsverhalten ändert sich, Menschen wollen sich informieren, in ihren Tagesabläufe aber flexibel bleiben, sie wollen Content der eben nebenbei konsumiert werden kann, auf dem Weg zur Arbeit, beim Kochen oder beim Sport

Guy Selbherr: Ein Podcast ist dafür geradezu ideal.

Rico Bigelmann: Eine Bank, die kein Geld gibt - sorgt das nicht für Verwirrung? Ja in der Tat ist es ein wenig ungewöhnlich. Bei uns fließt kein Geld.

Guy Selbherr: Aber durch unsere Sicherheiten, also die Bürgschaften, die wir gegenüber Hausbanken übernehmen, kommt der Kreditfluss in Gang.

Guy Selbherr: Und Gründer und Nachfolgerinnen oder etablierte Unternehmen erhalten dann das benötigte Geld.

Rico Bigelmann: Fragt man Unternehmer, sind gerade Gründer mit dem Konzept Bürgschaft nicht sonderlich vertraut. Ist eine Bürgschaft eine unbekannte Schöne?

Guy Selbherr: Die unbekannte Schöne hat auch ihren besonderen Reiz.

Guy Selbherr: Aber das stimmt, wir sprechen natürlich in erster Linie die Kreditwirtschaft an, da hier in der Regel die Entscheidung fällt, ob bestehende Sicherheiten ausreichen. Wenn nicht dann kommen wir ins Spiel.

Guy Selbherr: In den letzten Jahren haben wir unsere Angebote aber stärker mit Förderdarlehen verzahnt. So bekommen Gründerinnen in Baden-Württemberg z.B. ein attraktives Paket aus

Guy Selbherr: zinsgünstigen Förderkrediten und 80% Bürgschaft im Programm "Startfinanzierung" gemeinsam mit der L-Bank.

Guy Selbherr: Seit Ende 2019 bieten wir aber auch direkte, digitale Zugangswege. Das Finanzierungsportal ermoeglicher.de ist quasi unserer Multikanal für Banken, Berater und Unternehmen.

Guy Selbherr: Ja für letztere ist es besonders sinnvoll, dort eine Finanzierung nachzufragen. Denn wir strukturieren und optimieren Finanzierungen auch unter Berücksichtigung von Fördermitteln und das machen wir völlig unverbindlich und kostenlos.

Guy Selbherr: Also eigentlich noch ein Geheimtipp und ja wir arbeiten auch mit Nachdruck daran, uns bekannter zu machen.

Rico Bigelmann: Jetzt haben Sie von vielen Beteiligten gesprochen. Beteiligte, die auch Sie als Bürgschaftsbanken ansprechen. Im Konzert der Finanzierungsinstrumente: Welche Aufgaben hat da eine Bürgschaft?

Guy Selbherr: Das Ziel der Bürgschaftsbanken und ihren Partnerinstituten, den Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften, ist es, Unternehmen mit Bürgschaften und Beteiligungskapital zu unterstützen. Also wenn Sicherheiten oder Eigenkapital nicht ausreicht.

00:03:56: Das übernimmt das Ausfallrisiko gegenüber der Hausbank für einen Kredit bis zu 80 %.

00:04:01: Damit können Hausbank und dann Finanzierungen eingehen die sonst eben nicht möglich wären.

00:04:06: Ja und wie wichtig ein ausreichender Eigenkapital Puffer ist das zeigt uns ja auch die Corona Krise auch hier können wir mit stillen Beteiligungen über die MB gehen die mittelständischen Beteiligungsgesellschaft.

00:04:19: Für wen sind dann Bürgschaften grundsätzlich gedacht Wer ist Ihre Zielgruppe ja Zielgruppe sind alle

00:04:25: gewerblichen und landwirtschaftlichen Unternehmen und natürlich auch die freien Berufe die Finanzierungen nachfragen z.b. für sprunginvestition für Innovationsvorhaben und natürlich Start-ups Unternehmensnachfolger erinnern.

00:04:40: Also kurz für alle die geht die Zukunft gestalten wollen das Finanzierungsvorhaben muss dabei betriebswirtschaftlich tragfähig sein dann gehe ich auch mit.

00:04:48: Wie lange ich denn als Unternehmer an einer Bürgschaft sie habe jetzt gerade das Portal schon angesprochen aber es gibt sicher andere Liga.

00:04:55: Ja es gibt in der Tat verschiedene Wege einerseits über die Hausbank oder die Leasinggesellschaft welche die Bürgschaftsbank dann ins Boot holt

00:05:03: andererseits direkt über die Bürgschaftsbank vor Ort natürlich auch persönlich oder sie uns gerade angesprochen Digital über den möglicher Kanal auch bieten wir bundesweit monatliche Kammer Sprechtage an der Seite unterschiedlich auch günstig

00:05:18: auf Wunsch auch Meister video.

00:05:20: Unternehmensfinanzierung heißt ja häufig Papierkrieg zumindest in Erfahrung von vielen Unternehmern wie kompliziert ist es denn eine Bürgschaft zu halten und wie lange dauert es.

00:05:28: Papierkrieg ist es heute ja eigentlich nicht mehr wenn dann höchstens Daten kriege ich wir benötigen natürlich viele Daten zur Beurteilung das ist richtig

00:05:37: kommt hierbei auf die Vorhabens Höhe an bei geringen Beträgen bieten alle Bürgschaftsbanken sogenannte Express Wirtschaften an die innerhalb von wenigen Tagen bearbeitet werden.

00:05:50: Im Zuge der Corona Krise gibt es auch bei den Finanzierungs Flöhen und bei Entscheidungen einige Erleichterungen die den Prozess weiter verschlankt haben richtig ist aber

00:05:59: das ist keine zusätzlichen Informationen sind die wir brauchen auch die Hausbar benötigt diese.

00:06:04: Halt die Informationen die der Unternehmer der House Bunny geben muss sind auch die die sie als Bürgschaftsbank benötigen genau so ist das.

00:06:11: Wirtschaft Banken so ein Sparringspartner haben Sie einmal gesagt der Begriff kommt aus dem Kampfsport gibt also keine Samthandschuhe für Unternehmer.

00:06:19: Dass wir beraten den Unternehmer auf Augenhöhe ist es schon so

00:06:24: aber wird jedes Vorhaben einzeln angeschaut und bei Bedarf wird auch die Finanzierung individuell strukturiert

00:06:30: Fugen Betreuerin hatte ich jahrelang und auch vielseitige Erfahrungen in den verschiedenen Branchen der Arbeit auch

00:06:37: anzeigen mit Kammern und Branchenverbände zusammen und sie unterstützen über die gesamte Laufzeit und es ist richtig wenn wir tatsächlich den Eindruck haben ist läuft etwas schief dann der Dreh natürlich auch Klartext reden und ja und das Samthandschuhe ablegen

00:06:52: Bürgschaften sie haben das vorhin kurz angesprochen sind offensichtlich nicht nur für Unternehmer gut da sind die Banken die auch profitieren von Bürgschaften in welcher Form.

00:07:02: Genauso Banken sind die Bürgschaft vollwertige und auch durch rückbürgschaft and von und und Lancia erstklassige Kreditsicherheiten wenn bei der Insolvenz des Kunden kommen die Bürgschaftsbanken bis zu 80%.

00:07:15: Des Ausfalls auch in Gronau Zeiten sogar teilweise bis 100%.

00:07:20: Und es ist auch ein attraktiver Hebel mehr Kreditgeschäft zu machen wenn die Unterlegung mit Eigenkapital ist bei verbürgten Krediten für die Hauswand geringer.

00:07:29: Gibt es die eine Bürgschaft oder wie sieht das Angebot der Bürgschaften aus sie sprachen von von Express Bürgschaften gibt es andere Angebote noch

00:07:37: ja die Wirtschaft ist letztlich so flexibel dass damit die Begleitung unterschiedlichster Vorhaben möglich wird.

00:07:43: Bindungen nachfolgen Investition Wachstumsfinanzierung

00:07:47: Innovationsvorhaben Betriebsmittel Kontokorrentrahmen in der war am altes ist möglich von daher ist das Angebot was die Flexibilität angeht bundesweit gleich

00:07:57: kündigen bei den Hausbanken Kredite insbesondere eben auch Förderdarlehen mit unterschiedlichsten Laufzeiten maximal 23 Jahre würden

00:08:06: wir haben auch für die Zielgruppe im Bereich Agrar also Landwirtschaft ein einheitliches Angebot

00:08:12: wir haben für den Bereich Leasing ein einheitliches Angebot und wir haben regionale Angebote in der Tat wenn wir das witzig regionalen Förderdarlehen neben der landesförderinstitute kombinieren

00:08:23: dein stehen daneben auch regionale Pakete aus Bürgschaft und Förderdarlehen der landesförderbank

00:08:30: jede Bürgschaftsbank pro Bundesland arbeitet auch nur in ihrem Bundesland

00:08:35: das ist richtig also maßgebend ist immer der Investitions Ort für die Zuordnung es kann also durchaus

00:08:41: sein dass das Unternehmen in Bayern sitzt und dann in Baden-Württemberg und Vorhaben umsetzen dass ihr dann begleiten würden oder eben auch umgekehrt wie gesagt sie Version Sword ist entscheidend.

00:08:52: Unternehmen erwarten von einer Bank das ist eine Untersuchung der Targobank persönliche Ansprechpartner und gute Konditionen wie wirken sich Bürgschaften auf Kreditkonditionen aus.

00:09:03: Ja unsere Wirtschaft kostet was aber es wird sich natürlich positiv auf die Kreditkonditionen insgesamt bei der Hausbank aussah die Kreditinstitute weniger Risiko tragen dreckig 20 % eigenes Risiko müssen damit auch weniger Risiko.

00:09:18: Kalkulieren auf Förderdarlehen werden ganz konkret günstiger bei der Zinssatz dort anhand einer Preisklasse ermittelt wird die Bonität und Besicherung berücksichtigt.

00:09:29: Und mit einer z.b. 70 prozentigen Bürgschaft befindet sich das Unternehmen bereits in der Versicherungsklasse 1 was dann automatisch die günstigeren Angebotspreis Klassentür.

00:09:40: Müssen Banken ich habe schon erwähnt für ihre verboten für die die weniger Eigenkapital kalkulieren mit weniger Eigenkapital unterlegen

00:09:47: wir sagen immer die gute Konditionen ist das eine das Paket ist entscheidend aber eine verlässliche Partnerschaft die eben auch durch schwierige Zeiten trägt deshalb im auch gerade diese Pandemie gezeigt sie ist viel wichtiger

00:09:59: jetzt soll sie kosten angesprochen was kostet eine Bürgschaft.

00:10:03: Ja die Bürgschaft kostet was auch wenn wir nicht gewinnorientiert arbeiten und kostenfreie rückbürgschaft and erhalten der schlägt sich dann auch natürlich in attraktiven Konditionen insgesamt Lieder

00:10:14: wir bieten regelmäßig eine kostenfreie Vorprüfung an im Falle einer Ablehnung einer Bürgschaft Verein in der Regel auch keine Kosten an bei Zusage also bei der Genehmigung

00:10:24: fällt eine einmalige Bearbeitungsgebühr an das ist in der Regel ein Prozent der Bürgschaftssumme sowie eine ehrliche bürgschaftsprovision

00:10:33: infanta Quote ab auf regional gibt es Unterschiede zwischen 0,5 und 1,5 % des Betrages

00:10:41: genau Position wie gesagt können Sie auch auf der Webseite ist jeder Bürgschaftsbank ablesen

00:10:46: wird das Bundeswirtschaftsministerium hat die Unternehmensberatung PricewaterhouseCoopers den gesamtwirtschaftlichen Nutzen der wirtschaftspaten untersucht was sagen die Ergebnisse.

00:10:56: Ja in der Tat hat die Befragung tolle Ergebnisse zutage befördert z.b. dass nur 2% aller Unternehmen ihre Finanzierung durch die Hausbank auch ohne Bürgschaft erhalten hätten das zeigt wie effizient diese Förderung in der Praxis ist

00:11:09: außerdem haben sich durch Bürgschaften deutlich positive Wirkungen ergeben

00:11:13: der überwiegende Teil der Betriebe gab an dass ich ihr Umsatz erhöht hat und das z.b. neue Mitarbeiter eingestellt worden.

00:11:20: Zum volkswirtschaftlichen Nutzen gab es auch wichtige Erkenntnisse jeder von uns verbirgt der Euro führt zu mehr als 2 € zusätzlichen

00:11:29: Investitionsausgaben des Unternehmens das beste aber die Kosten die durch den Ausfall einer Bürgschaft für den Staat also den Steuerzahler entstehen sind minimal Verhältnis zum wirtschaftlichen Nutzen der sich aus der Tätigkeit der Bürgschaftsbanken ergibt

00:11:43: ganz konkret für jeden Euro der gezahlt werden muss wenn es schief geht stehen 17 € an Einnahmen bzw ausbleibenden Ausgaben gegenüber der Nutzen übersteigt die Kosten also und das 17 fache BBC beurteilt das insgesamt sehr positiv

00:11:58: jetzt wird ja auch eine Podcast Folge mit Herrn Kartmann von PwC in unserem am mögliche Post Podcast erscheint ja ausführlich auf die Ergebnisse eingehen wird.

00:12:08: Seit Mitte März haben sie gesagt letzten Jahres März letzten Jahres hat sich das bis dahin relativ stabile Tagesgeschäft der Bürgschaften schlagartig verändert.

00:12:17: Wir haben Bürgschaftsbanken auf die Krise die uns gerade begleitet reagiert.

00:12:22: Ja die Bürgschaftsbanken haben im März 2020 sehr schnell reagiert wir hatten ein halbes Jahr davor unserer möglicher Portal auf den Weg gebracht

00:12:31: unsere Institute starten sofort unterstützend auch zur Verfügung bei den Betrieben gab es ja eine ganz große Verunsicherung

00:12:38: und wie gesagt dank des Portals konnten wir auch viele Unternehmen bereits beraten und dann auch konkrete Anfragen darüber verzeichnen die ganzen Hilfen wo der erst später dann in Gang gesetzt

00:12:48: zusammen mit dem bundeswirtschafts und Bundesfinanzministerium hat auch den Bundesländern haben wir dann.

00:12:53: Auch abgestimmten Maßnahmen zur wirtschaftlichen Bewältigung der Corona Krise er arbeitet.

00:12:59: Wesentlichen Dinge waren ja die Verdoppelung der Obergrenze für die Bürgschaften das läuft noch bis Ende diesen Jahres zwei hatten John die neue Obergrenze

00:13:08: wir haben die verbesserte Absicherung überhöhte rückbürgschaft bekommen und auch nie Eigenkompetenz da wird eben die Hilfen auch schnell ankommen kann.

00:13:16: Bürgschaftsbanken sind also gerade in schlechten Zeiten besonders gefragt sind sie ein Notanker

00:13:22: ja das hört sich vielleicht nicht so gut an eine Note an Gott zu sein ich glaube es gibt tatsächlich einen gewissen Krisen Effekt bei der Bürgschaft Nachfrage den haben wir auch festgestellt

00:13:31: aber Wirtschaften sind an und für sich kein Konjunktur oder riesen politisches Instrument auch in wirtschaftlich stabile an Seiten sind wir gefragt Gründungen nachfolgen

00:13:41: sprunginvestition Innovation die Finja immer starten die Stellen Banken ja dann auch regelmäßig für Herausforderungen in der Finanzierung wie sie wird uns eben dann auch besser meistern können

00:13:51: The Coroner Krise haben wir jedoch tatsächlich eine höhere Anzahl an Unternehmen gerade bei liquiditäts Finanzierungen begleitet

00:13:58: ich will eine sagen der Nutzen in der Zielgruppe gerade bei etablierten Unternehmen wird in einem Krisenszenario einfach sichtbar und damit steigt natürlich bei uns

00:14:08: auch die Nachfrage wir haben Sie mehrere auch schon dass finanzierungsportal angeschnallt die Digitalisierung ist in aller Munde die Bürgschaften haben das finanzierungsportal vor etwa einem Jahr gelauncht.

00:14:17: Was macht es und wie wird es angenommen ja das finanziert Portal bei der Bürgschaftsbank und hat sich mittlerweile gut etabliert und gerade Nachricht in der Korona Krise

00:14:26: bewährt was macht es es ist sozusagen der gemeinsame virtuelle Schreibtisch den wir uns mit der Hausbank dem Kunden und dem Berater bei der Handwerkskammer bei der IHK teilen

00:14:38: Portal verzeichnet eine steigende Nachfrage wenn auf der Corona Effekt jetzt spürbar nachgelassen hat

00:14:44: über das Portal ermöglichen können wir eben bei hohem Komfort und toller Funktionalität alle relevanten Partner für einen Fall eben zusammenbringen wir können Finanzierung passgenau strukturieren

00:14:56: dann noch gleich den Entscheidungsprozess anstoßen wir sind also viel schlanker als früher und das Wichtigste ist aber dass vor allem die Unternehmerin Unternehmen nun auch indirekten und vor allem wettbewerbsneutral und kostenlosen Zugangs Kanal haben

00:15:11: einfach um sich beraten zu lassen wie denn eine optimale Finanzierung aussehen könnte

00:15:16: wer singt das weiter das Portal wurde auch Schnittstellen natürlich zu anderen Partnern anbieten wollen dann durch Kooperationen auch noch stärker bekannt werden.

00:15:24: Sind Bankdaten ja auch sensible Daten die Sicherheit des da gewährleistet.

00:15:30: Die Sicherheit ist gewährleistet dass er das Portal ist state-of-the-art was die sicherheitstechnischen Vorkehrungen angeht wir lassen da auch regelmäßig

00:15:39: Fertig entsprechende Tests vornehmen

00:15:42: daher ist es auch natürlich die Voraussetzung dass Banken sich überhaupt natürlich mit diesem Portal dann auseinandersetzen und dort andocken.

00:15:50: Vielen Dank Giselher das war Staffel 1 Folge 1 das ermögliche Podcast des Verbandes Deutscher Bürgschaftsbanken ich freue mich wenn Sie auf das nächste Mal wieder dabei sind.

00:16:00: Unser gab's dann dr Jörg kukies Staatssekretär im Bundesfinanzministerium bis dahin.