Super Unterstützer: Kreditinstitute und Bürgschaften

00:00:00: Music.

00:00:16: Hallo und herzlich willkommen zu meinem möglicher Podcast der möglicher Podcast ist eine Produktion des Verbandes Deutscher Bürgschaftsbanken unsere Gäste Politiker.

00:00:24: Brinker Wirtschaftsvertreter und Unternehmer und immer geht es um Unternehmensfinanzierung und wie Bürgschaften dabei helfen können.

00:00:32: Heute soll es in Kreditinstitute gehen wann wollen Bankbürgschaften und was haben Banken über von Bürgschaften Auskunft dazu gibt uns Carsten Jung.

00:00:41: Vorstandsvorsitzender der Berliner Volksbank.

00:00:45: Über Mangel Arbeit kann unser heutiger Gast nicht klagen er ist Aufsichtsrat bei Berlin Partner Versicherungs Mitglied der Industrie und Handelskammer Berlin.

00:00:53: Mitglied im Beirat des Handball Bundesligisten Berliner Füchse und im Hauptberuf Vorstandschef der Berliner Volksbank der größten regionalen Genossenschaftsbank in Deutschland.

00:01:04: Geboren 1967 gehört Carsten jung zur heute seltenen Kategorie des waschechten Berliners.

00:01:10: Aufgewachsen in Reinickendorf und Lichtenrade sportbegeistert und in jungen Jahren als Handballer Berliner Meister und Pokalsieger.

00:01:18: Eigentlich wollte jung nach dem Abitur Maschinenbau studieren absolvierte dann aber eine Ausbildung zum Bankkaufmann.

00:01:24: Befunden ein Studium der Betriebswirtschaftslehre und einige Jahre bei einer deutschen Großbank 1999 wechselt er zur Berliner Volksbank.

00:01:33: Seit 2019 ist Carsten Jung Kirchenvorstand herzlich willkommen Carsten Jung.

00:01:40: Herr Jung Kreditinstitute sind Gesellschafter der Bürgschaftsbanken warum ist das so.

00:01:48: Weißt du ich kann ich das gar nicht mehr genau begründen finde aber eigentlich wenn man den Blick auf die heutige Zeit wirft eigentlich eine gute Kombination aus im staatliche Institution wenn man so will und private Engagement eigentlich ein T-Modell

00:02:02: der Gewährträger oder der rückbürge ist ja das Land in der Regel und so ein kombinationsmodell auch insbesondere das nicht nur Banken solange auch andere Institut.

00:02:10: Als Institutionen als Gesellschafter da sind eigentlich sehr modernes Instrument und du ziehst es ist klasse ich dazu dich im Geschäft miteinander zur Arbeit.

00:02:20: Welche Angebote macht die Volksbank den Mittelstand und wie helfen Bürgschaftsbanken Ihnen dabei.

00:02:25: Bayrisch hier. Bei einer Genossenschaftsbank wie ein der Berliner Volksbank ist natürlich klassische Finanzierung tatsächlich des Mittelstands hier in Berlin und Brandenburg.

00:02:33: Und man ist als Bank natürlich immer gehalten zuschauen inside man.

00:02:38: Kreditmittel ausreichen kann für den ein oder am Kunden bedient man sich dann auch in der Entwicklungsphase und die Bürgschaft Bank unterstützt ist bei mir im Zweifel dadurch mir Kreditgeschäft gemeinsam machen können

00:02:48: und am Ende eines Kreditgeschäfts geht meistens die Investition und ihren Besitz und für zur Arbeitsplätze und das tut dann der Region gut.

00:02:55: Berlin bzw Brandenburg einen besonderen Mittelstand etwa mehr Start-ups oder besondere Brownschen im Vergleich zu anderen Bundesländern falls ja haben sie da besondere Angebote.

00:03:06: Also klassisches Berlin und Brandenburg sie unterschiedlich in ihrer wirtschaftlichen Entwicklung Berlin ist dass ich sehr Dienstleistungs geprägt gibt ihr wenig

00:03:15: große produzierende Unternehmen und hat ihr den kleineren Mittelstand wenn man das so formulieren darf mit weniger Mitarbeitern.

00:03:22: In Brandenburg ist es bis landersdorfer natürlich deutlich mehr Produktionsteam.

00:03:26: Veranstaltungsangebot Lothar Weidewirtschaft und umgekehrt wiederum für das Thema natürlich eins der Hotspots

00:03:35: wie alt wann sind deine Island draußen unterwegs und die Bürgschaftsbanken unterstützen und da ein Nebenthema also wir machen ja unterschiedliche Produkte wer etwas bekommen sondern mit der Bewertung des Unternehmens ob man

00:03:49: wenn ich die Liege unterstützen kann.

00:03:51: Das machen wir Hand in Hand insbesondere wenn es dann auch bei den Wirtschaftspark brauchst noch mal um die Beteiligungsgesellschaften gehen wo man eben nicht nur Fremdkapital.

00:04:00: Dann tatsächlich dann hier in Berlin über die MBG daneben auch Eigenkapital zur Verfügung.

00:04:06: Die Wirtschaft die ganze Welt ist in Bewegung Krise Klima Digitalisierung denken sie dass ich das Finanzierungs Verhalten des mittelständischen Hausbank Kunden ändern wird und dann Jahren welche Richtung.

00:04:17: Also der der Regulator oder der Gesetzgeber hat sich ja entschieden im z.b. prima ESG oder Klima der stark auch über Bankenregulierung durchzuführen.

00:04:28: Ich glaube es jetzt nicht unbedingt gebraucht weil nie als beim Schauen eher so oder so bei dem Kunden drauf wie sein Geschäftsmodell wie hat er sich zukunftsfähig aufgestellt und davon ihr natürlich viele Dinge die jetzt gerade im ISG Bereich Jimador Rolle spielen.

00:04:42: So oder so bei uns abgefragt und tatsächlich wird es sein dass wir in der Zukunft und nicht nur erreichen werden dass seine wirtschaftlichen Verhältnisse ausstellen.

00:04:52: Sondern uns auch sehr stark den Schuppen sein z.b. ansehen werden.

00:04:57: Und das wird eine Konditionierung sein also für den Mittelstand wird es dann etwas teurer wenn er gegebenenfalls eben noch nicht auf dem Weg ist er sich vielleicht erst Chima neutral oder welchem Bereich auch immer zu organisieren.

00:05:09: Das kriegen hohen impact und wird nie Finanzierungs Landschaft meines Erachtens deutlich verändern sie uns noch kurz was ISG ist

00:05:16: alles alles rund um Umwelt sozial und government also Strukturen ESG in Englisch und als eins der Themen was viele leider immer nur unter Klima

00:05:27: letztendlich ersehen ist alles diese ganzen Nachhaltigkeitsaspekte überleben auch gut.

00:05:32: Lieferketten sauber ist da gegebenenfalls Menschenhandel drin

00:05:37: dann wird es ja eben auffällig ist wie ist dein CO2 Footprint bist du klimaneutral

00:05:44: welche Werbeagentur und so weiter die Börsenverein alles das Wirklichkeit zusammenfassen

00:05:54: der wird aber impact auf die Frage des Ratings haben und 30.?

00:05:59: Erlangen Privatkredite prüfen Banken sehr genau bei der Kreditwürdigkeit von Unternehmen tun sie das auch wonach genau schauen Sie wenn Sie die Tragfähigkeit eines Vorhabens bewerten beurteilen müssen.

00:06:11: Ein Wunder natürlich immer schaue nach vorne entdeckt also wie gut ist das Geschäftsmodell ist das Geschäftsmodell zukunftsfähig.

00:06:19: Dann nun schaut man sich die finanziellen und wirtschaftlichen finanziellen und wirtschaftlichen Verhältnisse des Unternehmens an das macht man sehr oft in der Rückschau dass man klassisch sich dann natürlich mit Bilanz und Jahresabschluss beschäftigt

00:06:31: aber auf der anderen Seite gibt sollte viel stark für uns war sie auch als Bank Strategieberater zu sein also mit dem Kunden darüber zu reden bist du deine Schicht richtig aufgestellt

00:06:40: du bist du Zukunft.

00:06:42: Das machen sich eben an Fragen Missmanagement sicherlich oftmals aus und natürlich auch Alex fragen welchen Märkten welchen Produkten bin ich unterwegs da wird man nie.

00:06:52: Gleich auf der AU Höhe des Kunden spielen kann ist klar bei mein Mitarbeiter wird sich nicht in Metallpreis auskennen

00:06:58: aber spannendes mit dem Kunden darüber zu reden wie ist deine eigene Einschätzung

00:07:03: und danach vorderweg auch nicht Strategie zu entwickeln ob man den richtigen Daten sind unterwegs da versuchen wir Beratungsansatz

00:07:09: dann folgen Kreditentscheidung sicherlich nicht nur auf der Basis der Zahlen und Daten und ganz schlapp sie formuliert am Ende geht's immer darum dass man den Kredit auch wirklich gut zurückzahlen kann und das Unternehmens überlebensfähig.

00:07:22: Nicht alle Geschäftsmodelle nicht alle Kunden überzeugen im ersten Gang wann greift der Firmenkundenbetreuer ihn in die Schublade und hole den bürgschaftsantrag aus.

00:07:32: Alles ist wichtig für mich immer die Entscheidung Bank macht einen Kredit nicht nur weil die Bürgschaftsbank ist und dann wir müssen immer erst die Entscheidung selbst treffen dass wir das tun wollen dann ist die Bürgschaft.

00:07:46: Welche Sicherheiten sind bei Banken in besonders beliebt männliche also Wohnimmobilie Grundschulen oder ähnliches sind da steht das ist natürlich immer ein probates Mittel weil man dann historische relativ gut über Auswahl Gothensee kann uns dann doch was schief gegangen ist was bei wiederbekommen es gibt natürlich auch alle anderen

00:08:04: Möglichkeiten der Sicherung der vom Geschäft abholen heute beim nicht mehr so ausmacht ist

00:08:09: das Umlaufvermögen also Warenbestände Lager oder ähnliches abzusichern weil das relativ umfangreich euer ist das immer zu begutachten wirtschaftskonzepte Sicherheit und Absicherung.

00:08:23: Die Wirtschaft Frankreichs dann auf Smiley mit der Bürgschaft einen Teil der unter die erwarten oder so aber das Unternehmer am Ende des Tages für sein Unternehmen mit einem steht und noch persönlich bücken müssen über die Flötistin Dieter so nehmen aber

00:08:36: wir sind ja die schlechteren Unternehmer wenn was ausgeführt werden soll und wir sind seit.

00:08:40: Unternehmer dann über die Unternehmerin dann Gebiet ist und die Bürgschaft pannensicher dann gegebenenfalls vielleicht das ein oder andere Thema approbiert rechnerisch mit dem Sicherheit nicht hinkommt an anni bockschaft Bartes beseitigt die dann in Sarstedt.

00:08:55: Das Angebot an Finanzierung Krediten hat sich ja immens verändert den letzten Jahren fintechs alternative Finanzdienstleister Finanzdienstleister Crowdfunding-Plattform tummeln sich da Mark die Position klassisches Kreditinstitute Neumarkt.

00:09:10: Weil ich glaube dass die Pandemie gerade bewiesen hat

00:09:15: wie wichtig regionale Banken da nehme ich nicht durch die Volks und Raiffeisenbanken mit auf die Reise noch die Sparkassen gerne

00:09:22: weil in der Pandemie haben genau diese Institute kein findet dieser seiner Frau Crowdfunding-Plattform die Probleme für den Mittelstand gelöst bei am Ende wenn die quasi Mittel ausweich brauchst sie ihre Kinder vor die das Geschäftsmodell besonders dann auch organisieren guter Beweis gewesen

00:09:40: das eben die Bank auch der Zukunft gebraucht werden.

00:09:43: Wir sind halt sehr starker wenn das Bader bonita beide sind alleine und ich glaube meistens kein.

00:09:52: Gegeneinander sondern vielmehr heute ein Miteinander bei eben auch dass da da die Jungs sind Text gelernt haben dass die

00:10:00: Position kosten Internet extrem hoch sind und das ist viel Sinn macht mit einer etablierten Bank zusammenzuarbeiten und ihre Kooperation Modelle zum Barmstein gewinnen beide Seidenband gesagt nicht ob die Pandemie haben bewiesen dass der regionale Partner.

00:10:15: Nun müssen wir uns trotzdem mitten in der Digitalisierung bei Digitalisierer digitalen finanzdienstleistungs spielt die Bundesrepublik international noch.

00:10:23: Im Mittelfeld teilweise sogar abgeschlagen auch beim firmenkundenkredit Geschäft besteht Aufholbedarf

00:10:29: wie wird sich ihrer Meinung nach die Mittelstandsfinanzierung und Blick auf Digitalisierung und Nachhaltigkeit verändern.

00:10:35: Also ich glaube das ganz grundsätzlich in der Industrie und jetzt rede ich von der Banken Industrie Digitalisierung tatsächlich jetzt noch mal mit Geschwindigkeit kommt.

00:10:44: Ich glaube das skigeschäft was mir eher im kleinteiligen Bereich ist was die Abschnitte vielleicht unter 2 Millionen Kredit dann Belag hielt sich mische abgearbeitet werden dazu

00:10:56: und als bisher der Fall des war es gibt ein

00:10:58: Intelligenz machine learning Ibiza möglich dass Daten digital zur Verfügung gestellt werden und dann relativ schnelle Kreditentscheidung kommen werden

00:11:06: Internet gerade ein ganz großer Trend ein weil eben der Kunde ja jetzt hinfahren seine Unterlagen schon digital zur Verfügung hat die Banken digitales Angebot macht das Image wird und dann um 2 Uhr beginnt auch tatsächlich schon unten.

00:11:21: Ich hoffe dass am Ende des Tages immer noch mal die Augen drauf gucken können beide nicht jede Maschine wird dieses Thema richtig aber gelöst.

00:11:28: Haben sie fährt die nächste Frage schon beantwortet die künstliche Intelligenz wird also in Zukunft den Firmenkundenbetreuer nicht ersetzen.

00:11:35: Na ich glaube es ist zweiteilig also da wo wo ist sehr standardisiert sein wird da wird der Film Kundenbetreuer als lösungsorientierter Berater immer weniger Ausdauer.

00:11:46: Das hat auch damit zu tun ist einfach gar nicht so viele Mitarbeiter zu verstehen.

00:11:54: Aber in bestimmten sich mettenbach es einfach sind das weiterhin als Sparda Kunde oder anderen Betreuerin ganz so vergütet und es ist dass man die eingangs gesagt habe wo wir unseren Ansatz sehen

00:12:05: ihr Strategieberater wird also mit dem Kunden sprechen wie entwickeln wir unser Geschäftsmodell.

00:12:10: Das wird es aber glaube ich nur in bestimmten Kundengruppen gehen möchte ich diktiere Soßen nicht zur Verfügung stehen während anderes beschäftigt dann ist mal wieder an der Schnittstelle auch in Ordnung gehen digital und schnell abgewickelt werden.

00:12:22: Sternzeichen gutes Stichwort Unternehmer benötigen Geld manchmal sehr schnell schnell sind sie beim klassischen Kredit für die Firma.

00:12:30: Beitrag abhängige Entscheidung wenn wir z.b. uns in den gründungsgeschäft sind dann können die Mitarbeiter dort bis 750000 € quasi gleich entscheiden gleich heißt aber immer

00:12:43: Malunterlage aus zur Verfügung stehen also die Kompetenz die ihre Mitarbeiter oder Mitarbeitern zu Kredit Entscheidung geben es

00:12:50: Bern ja nicht trotzdem einer ordentlich Prüfung ob die Kreditunterlagen alle da sind.

00:12:56: Das geht ratzfatz und meine Lernkurve ist dass es beidseitig noch Verbesserungsprozess gibt auf der einen Seite bei den Banken Gewinn schneller wären aber auf der anderen Seite vom Rauchen wir auch gemeinschaftlich mit dem Kunden Zielzeit in den Unterlagen zu bekommen.

00:13:10: Ein Hunde aber erwartet dass wenn ich eine große Investition Entscheidung habe dass die ganz arg Erfolg allerdings etwas in den Größenordnung dich gerade nannte da kann man mit dem standardisierten Ansatz wenn ich in Algund.

00:13:24: Wirkt sich eine Bürgschaft auf die Kreditkonditionen aus.

00:13:28: Also wenn die Bürgschaftsbank dabei ist nur die sich auf weil dann schicke ich die Bürgschaft der logischerweise nicht ganz umsonst ist also dass es dann eine Kombination aus dem eigentlichen tribus die Botschaft die muss bezahlt werden bei dem Kunden findet das dann als teurer weil er ebendort

00:13:45: Geschäftsgebühr noch dazu hat dafür ermöglicht es ihm aber in der Zukunft heute

00:13:50: Definition also ganz klassisch die Botschaft entlastet die gekostet mit dem Geld aber erhöht logischerweise den finanziellen Spielraum bei der Kreditwirtschaft.

00:13:59: Was heißt auf die Kondition der Bank ihre Bank hat das keinen Einfluss das heißt sie sagen da ist eine Bürgschaft da mehr Sicherheiten das heißt wir können uns an Zins etwas regulieren.

00:14:08: Der kommt ja im Wesentlichen aus der Frage unseres Rating Ergebnisses im Haus und dann entscheidet sich wie

00:14:15: Route die Firma ist und davon gibt es dann in Abhängigkeit wenn die Bürgschaft dazu führt dass wir den blanken Teil im Kreditgeschäft also den Teil der ungesichertes deutlich senken können dann gibt's noch dadurch logischerweise eine bessere Kondition

00:14:27: aber darüber nicht vergessen am Ende macht die Bürgschaftsbank das ja auch nicht umsonst sondern die stehen die in die Mittel zur Verfügung da muss diese Kondition erstellen also

00:14:36: deswegen gar nicht auf der einen Seite über reduziert das so leicht oder eher möglich dass ein besseren Zinssatz bei uns auf der Landseite zahlt man bei der Postbank Gebühren.

00:14:47: Wann müssen wirtschaftlich arbeiten lohnt sich der Aufwand bei kleinen Beträgen Kreditsumme und können Bürgschaftsbanken da unterstützen

00:14:54: können sie überleben tat sich ein Zimmer für uns ist dass es immer die Frage wann schalten wir.

00:15:00: Sicherheit für die Finanzierung ein und sobald wie einen Kredit ist muss man sich so vorstellen ohne Sicherheiten tatsächlich machen würden dann ist ja natürlich deutlich schlanker weil sie einen ungereimte

00:15:11: ohne Sicherheiten stellen da verbracht und wesentlich einfacher

00:15:14: der Fragestellung spielt immer noch wolle wann müssen wir das bei den Bank aber sehr unterschiedlich wann machen wir sozusagen Kredite dieser quasi Blanco auf die Bürgschaft des Unternehmers geben und oder unter Einbezug einer weiteren.

00:15:28: Belle an das hängt so ein bisschen unterschiedlich ab aber man ist logischerweise immer schneller dann wenn man das ganz standhalten kann also.

00:15:35: BMW ohne Sicherheiten ist der einfachste Kredit aber auch der risikoreichsten für uns

00:15:40: was passiert denn wenn es schief geht dann der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann wie arbeiten die Kreditinstitut und Überschuss mann unter zusammen.

00:15:46: Haben Banken und auch die Bürgschaftsbank bin dann immer unterstützen wenn es ein Liquiditätsproblem ist wenn es ein Ertrag Problem ist das bringt manscheider und durcheinander dann ist es auch unfair weil dann erzählst uns ja wohl am Ende des Tages das Geschäftsmodell.

00:16:01: Am Ende des Tages kannst natürlich auch sein dass da eine Insolvenz ansteht und dann einer Abwicklung des Geschäftes erfolgen muss es wegen der Wirtschaft geben nicht ausgeschlossen Außenwirtschaft.

00:16:14: Schönes Schlusswort das heißt Deutschlands Banken und Kreditinstitute das bleibt eine fruchtbare Allianz.

00:16:18: Glaube ich ja weil da habe ich auch meinen ersten Satz wieder zurück bald sind auch in der Rücksitzbank ein Raum gibt wo sich.

00:16:25: Pflichtteil wenn ich das mal so sagen darf also das Land

00:16:28: und die private Wirtschaft über Banken aber eben doch bitte kann man vertreten und dann gemeinsam etwas für diese Stadt und und oder die Region tut und dämlich finde das ist sehr modernes Instrumente man heute drauf guckt kommt wieder auf die Idee dazu mal zu machen so als PPP-Modell

00:16:44: das hat uns früh erkannt und integriert.

00:16:48: Das war schon ich danke Herr Jung das war Staffel 1 Folge 6 das ermögliche Podcast ist des Verbandes Deutscher Bürgschaftsbanken.

00:16:55: Ich freue mich auf das nächste Mal wieder dabei sind dann wird uns einer Unternehmerin berichten welche Erfahrungen sie mit Bürgschaften gemacht hat.

00:17:02: Music.